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Le financement de votre investissement locatif.

Prêt amortissable ou in fine ?...

 
Le prêt in fine : c'est un prêt immobilier dont le remboursement s'effectue en 1 seule fois à l'échéance. Durant toute la durée du prêt, vous ne payerez que les intérêts et l'assurance. Pour être en mesure de solder le capital le moment venu, vous devez avoir épargné en parallèle (généralement sur un contrat d'assurance vie), suffisamment pour rembourser le capital à la date d'échéance. Cette épargne sera constituée par un apport initial et par des versements programmés.

Avantages :
- en cours d'emprunt, vos charges de remboursement sont plus faibles que pour un crédit classique amortissable,
- vous pouvez déduire de vos loyers un montant d'intérêts plus important que dans un prêt classique (car le montant des intérêts, constant sur toute la durée du prêt, est plus élevé que dans le cas d'un prêt amortissable). Vos revenus locatifs subissent ainsi peu ou pas d'imposition. Ce type de crédit est particulièrement avantageux si vous vous situez dans une tranche d'imposition élevée, ou si vous percevez par ailleurs des revenus fonciers importants.

Inconvénient :
au jour J, vous devez disposer de la trésorerie nécessaire pour rembourser le capital en 1 fois.

Le prêt amortissable : c'est le prêt le plus couramment octroyé par les banques. Le remboursement du capital est étalé dans le temps. Pendant la durée du prêt, vous remboursez donc à la fois le capital et les intérêts.

Avantage : sur le plan fiscal, les intérêts de crédit sont déductibles de vos revenus fonciers et permettent de réaliser des économies d'impôts.

Inconvénient : avec le prêt amortissable, vous remboursez au fil des ans de moins en moins d'intérêts, et cette baisse provoque logiquement une diminution progressive de l'avantage fiscal.

                                                                                                             





Loi MURCEF du 11 décembre 2001 : « Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».

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